Der einmalige Abschluss einer Versicherung stellt jedoch nicht sicher, dass man auf Dauer gut versichert ist. Schließlich können sich die Lebensumstände ändern – in solchen Fällen kann es gegebenenfalls erforderlich sein, die Versicherung zu ändern bzw. sie an die neuen Umstände anzupassen.

Im Grunde existiert eine Vielzahl an Faktoren, die für eine Versicherungsanpassung sprechen. Hierzu zählt zum Beispiel eine Eheschließung. Wenn geheiratet wird, bietet es sich geradezu an, den Versicherungsschutz zu überprüfen. Dies gilt nicht nur für die private Haftpflichtversicherung sondern auch für andere Bereiche. Fast immer empfiehlt es sich, doppelte Versicherungen zusammenzulegen, um somit die Beiträge zu reduzieren.

Sollte sich Nachwuchs anbahnen, gilt es ebenfalls zu handeln. Schließlich sollten die Kinder auch versichert sein – und das ab einem möglichst frühen Zeitpunkt. Leider warten viele Eltern und schieben die Anpassung der Versicherung auf die lange Bank, was alles andere als empfehlenswert ist. Womöglich wird die Anpassung eines Tages ganz vergessen, sodass im Schadensfall kein Versicherungsschutz besteht. Dabei ist es spielend einfach, seine bestehende private Haftpflichtversicherung anzupassen. Häufig reicht es schon aus, einen einzigen Anruf beim Versicherer zu tätigen. Auf diesem Weg ist es möglich, sich zu informieren und im Bedarfsfall auch entsprechende Änderungen zu veranlassen.

Die Ehrenamtskarte wurde in NRW im November 2008 eingeführt, um die Arbeit der Ehrenamtlichen über Aufwandsentschädigungen hinaus zu honorieren und das Ehrenamt für bisher noch nicht Engagierte attraktiver zu machen. In 78 Kommunen und angeschlossenen Institutionen und Unternehmen erhält man damit Rabatte und Sonderkonditionen, etwa in Kinos, Theatern, im Einzelhandel, bei Volkshochschulen, in Hotels und Apotheken.
Einen Anspruch auf die Karte erhält, wer mindestens fünf Stunden pro Woche oder 250 Stunden pro Jahr ehrenamtlich tätig ist. Die Karte kann bei der Kommune beantragt werden, sie wird nicht automatisch ausgestellt.

Da sich die DEVK schon länger für ehrenamtliche Tätigkeiten engagiert ist es nur konsequent, dass sich die Assekuranz auch dem aktuellen Bündnis anschließt. Übrigens: Bereits seit 2009 bzw. 2010 erhalten aktive Mitglieder der Freiwilligen Feuerwehr und des Technischen Hilfsdienstes einen Sondertarif in allen Sach-Sparten wie etwa der Hausrat-, Unfall-, Kfz- oder Haftpflichtversicherung. Um in den Genuss des Sondertarifes zu kommen genügt ein Nachweis über die aktive Mitgliedschaft.

Dies gilt vor allem für die sogenannte Bauherrenhaftpflichtversicherung. Wie es die Bezeichnung verrät, handelt es sich hierbei um eine spezielle Haftpflichtversicherung für Bauherren. Dieser Schutz ist äußerst wichtig: Sollte Dritten ein Schaden zugefügt werden, so haftet unter Umständen der Bauherr dafür. Das Spektrum entsprechender Risiken ist groß. So kommt es beispielsweise immer wieder vor, dass sich Unbefugte nach Feierabend auf Baustellen schleichen und sich dort verletzen. Wenn keine ausreichenden Sicherungsmaßnahmen vorgenommen wurden, können hohe Folgekosten entstehen. Und selbst wenn die geltend gemachten Haftungsansprüche nicht gerechtfertigt sind (beispielsweise weil man die Baustelle gut abgesichert hat) ist die Haftpflichtversicherung von hohem Nutzen: Der Versicherer hilft dabei, derartige Haftungsansprüche, die von Dritten geltend gemacht werden, abzuwehren.

Was die Kosten für den Versicherungsschutz betrifft, so sind diese alles andere als hoch bemessen. Wie die „Welt Online“ mit Hinweis auf einen Versicherungstarif der Ergo Versicherungsgruppe schreibt, kann ein Bauvorhaben, dessen Bausumme sich auf maximal 500.000 Euro beläuft, für rund 118 Euro versichert werden. Hierbei handelt es sich um einen Pauschalbetrag, der lediglich einmal entrichtet werden muss. In Anbetracht des hohen Nutzens und der Relation zu den anderen Kosten ist das wirklich nicht viel Geld.

Dennoch gilt es beim Abschluss von privaten Haftpflichtversicherungen, die speziell für Familien angeboten werden, vorsichtig zu sein. Wie kürzlich „Spiegel Online“ berichtet hat, gibt es etliche Versicherungen, die „deliktunfähige Kinder“ nicht versichern. Hierbei handelt es sich um einen ganz wichtigen Punkt. Aus Sicht des Gesetzgebers gelten Kinder unter sieben Jahren als deliktunfähig: Sie können für hervorgerufene Schäden nicht belangt werden. Allerdings können unter Umständen Haftungsansprüche gegen die Eltern geltend gemacht werden, weil diese ihre Aufsichtspflicht verletzt haben. In solch einem Fall zahlt der Versicherer nicht.

Es ist jedoch möglich, dieses Risiko auszuschließen. Es gibt private Haftpflichtversicherungen, die deliktunfähige Kinder mitversichern. Sollte es zu einem Schaden kommen und Haftungsansprüche gegen die Eltern geltend gemacht werden, so können sich diese wiederum an ihren Versicherer wenden.

Schäden, die durch Kinder hervorgerufen werden, gilt es nicht zu unterschätzen. Wer seine Familie absichern möchte, ist deshalb gut damit beraten, bei der Auswahl der privaten Haftpflichtversicherung, diesen Punkt zu berücksichtigen. Deliktunfähige Kinder sollten über die private Haftpflichtversicherung geschützt sein, um somit eine große Gefahrenlücke zu schließen.

Allerdings muss dieser Schutz nicht bestehen bleiben – zumindest dann nicht, wenn es zur Scheidung kommt. Wenn Paare geschieden werden, gehen sie ihren eigenen Weg und müssen sich dementsprechend auch eigenständig versichern. Doch leider kommt das Thema Versicherungsschutz nach der Scheidung oftmals zu kurz. Die frisch Geschiedenen haben andere Dinge im Kopf und denken oftmals gar nicht an dieses Thema. Wie die „Welt Online“ schreibt, werden in Deutschland rund 190.000 Ehen pro Jahr geschieden – Tendenz steigend.

Ebenso geht aus dem Artikel hervor, dass gerade die private Haftpflichtversicherung häufig vollkommen außer Acht gelassen wird. Anderen Themen wie beispielsweise die Suche nach einer neuen Wohnung genießen zumeist den Vorrang. Dabei ist es wichtig, mit dem Abschluss einer neuen und eigenständigen Versicherung nicht zu lange zu warten. Die meisten Versicherer bieten zwar eine Übergangsfrist für den Fall der Scheidung an, jedoch beschränkt sich diese zumeist auf einen Zeitraum von rund drei Monaten. Der Zeitraum beginnt mit dem Tag, an welchem das Scheidungsurteil rechtskräftig wird.

Am besten ist es, diesen Zeitraum gar nicht erst abzuwarten. Anstatt die Übergangsfrist bis auf den letzten Tag auszunutzen, sucht man besser gleich nach einer neuen privaten Haftpflichtversicherung. Dann ist das Thema vom Tisch und zugleich ist man eigenständig versichert.

Wer online nach günstigen privaten Haftpflichtversicherungen sucht und Versicherungsvergleiche nutzt, kann eine Versicherung mit solch niedrigem Beitrag problemlos abschließen. Falls einem das immer noch zu teuer ist, sollte man sich auf die Suche nach Tarifen begeben, die an einen Selbstbehalt gekoppelt sind. Durch die Vereinbarung eines Selbstbehalts bzw. durch die Wahl einer entsprechenden Versicherung lässt sich der Beitrag nochmals deutlich senken. Wer sich für diese Variante entscheidet, kann den privaten Haftpflichtschutz schon für 30 bis 40 Euro im Jahr erhalten.

Im Schadensfall übernimmt der Versicherer den Schaden nicht in voller Höhe: Der Versicherungsnehmer muss zuvor den vereinbarten Selbstbehalt leisten. Dieser liegt bei vielen privaten Haftpflichtversicherungen bei etwa 150 Euro. Kleinere Schäden können somit nicht mehr über den Versicherer reguliert werden. Auf der anderen Seite kann man einen äußerst günstigen und zugleich wichtigen Versicherungsschutz erlangen. Besonders Versicherungsmuffel, die sehr genau auf ihre Ausgaben achten, sind mit dieser Variante gut bedient. Wenn man genau sucht, ist es sogar möglich, in Abhängigkeit von den jeweiligen Rahmenbedingungen (Alter des Versicherungsnehmers, Vorgeschichte bei anderen Versicherern) eine private Haftpflichtversicherung abzuschließen, deren Beitrag bei weniger als 30 Euro im Jahr liegt.

Zur besseren Unterscheidung werden die Kennzeichen für Kleinkrafträder jedes Jahr in einer neuen Farbe ausgegeben: Anhand der Farbe können die Ordnungshüter auf einen Blick erkennen, ob für ein Kleinkraftrad ein Versicherungsschutz besteht. Die Schilder werden übrigens direkt vom Versicherer zur Verfügung gestellt – der Halter braucht sich somit nicht an die Zulassungsstelle wenden.

Die Haftpflichtversicherung für Kleinkrafträder gilt es rechtzeitig zu verlängern oder neu zu beantragen, damit der benötigte Versicherungsschutz auch fortlaufend gegeben ist. Am besten ist es, wenn das benötigte Kennzeichen bereits vor dem 1. März vorliegt. Somit kann es direkt am 1. März oder auch schon am Tag davor (in Abhängigkeit von der letzten Nutzung) montiert werden, damit ein durchgehender Versicherungsschutz gewährleistet ist.

Als Fahrzeughalter eines Kleinkraftrads sollte man sich der Tatsache bewusst sein, dass die Beitragsunterschiede bei den Haftpflichtversicherungen nicht zu unterschätzen sind. Je nach Versicherer kann der Beitrag ganz unterschiedlich hoch ausfallen. Deshalb sollte man am besten schon jetzt damit beginnen, mehrere Angebote einzuholen und diese miteinander zu vergleichen, damit das Kleinkraftrad letztlich über eine gute und zugleich günstige Haftpflichtversicherung verfügt.

Normalerweise, so denkt der Surfer, sollte sich bei dem Wetter ja kein Schwimmer mehr im Wasser aufhalten. Wenn nun aber doch? Tja, es ist jedem zu wünschen, dass hier nichts passiert. Aber wenn man nun doch jemanden verletzt und dafür haften muss, sollte man wenigstens gut versichert sein, finden Sie nicht? Mit einer Privat-Haftpflichtversicherung. So etwas hat man heutzutage ja eigentlich…

Aber nach dem Schaden stellt sich die Frage: Ist denn ausgerechnet dieser Schaden mitversichert? Hoffentlich… Denn tatsächlich stellt sich in vielen Fällen heraus, dass Schäden durch Surfbretter nicht versichert sind. In manchen Policen sind sie zwar eingeschlossen, aber nur solange, wie es sich um ein geliehenes Board handelt. Besitzt der Surfer ein eigenes, streikt die Haftpflichtversicherung in vielen Fällen. Tja, besser mal vorher in die Versicherungsbedingungen schauen. Und das gilt nicht nur für Surfer: Haftpflichtversicherungen unterscheiden sich hochgradig was Leistungseinschlüsse angeht! Und im Preis noch dazu (bis zu 130 Prozent teurer als nötig kann eine PHV sein.)

Schauen Sie doch mal selbst, was für Unterschiede im Leistungskatalog die einzelnen Versicherer so haben. Machen Sie einmal eine Berechnung und klicken dann auf Leistungsvergleich. Und, ist Ihre Gesellschaft dabei? Brauchen Sie jetzt vielleicht lieber eine neue Police ? Haftpflichtverträge lassen sich üblicherweise jährlich kündigen. Und dann machen Sie etwas Vernünftiges. Besser ist besser.

Ein Beispiel: Ein Vierjähriger geht mit seiner Mutter spazieren. Die meiste Zeit hat sie ihn an der Hand, manchmal läuft er einige Schritte voraus. Mutti hat ihn die ganze Zeit im Auge und kommt ihrer Aufsichtspflicht somit gewissenhaft nach. Trotzdem kann sie nicht verhindern, dass der Kurze sich blitzartig einen Stein vom Trottoir greift und in eine Schaufensterscheibe wirft. Der Ladenbesitzer ist zu Recht ungehalten und fordert Schadenersatz von den Eltern. Diese melden es ihrer Haftpflichtversicherung und die lehnt prompt mit der Begründung ab, dass die Eltern in diesem Fall nun einmal nicht haftbar sind und die Haftpflichtversicherung laut Definition nur für berechtigte Forderungen eintreten muss.

Das bedeutet, die Eltern sind im Recht und der Ladenbesitzer guckt in die Röhre. Zumindest nach dem Gesetz. Aber moralisch? Wohl eher nicht. Ich denke, viele von uns würden sich in solch einem Fall moralisch verpflichtet fühlen, den Schaden aus eigener Tasche zu zahlen. Zum Glück gibt es da heute inzwischen verschiedene Versicherer, die zu dieser unglücklichen Situation ein Einsehen haben. Zum Beispiel in dieser modernen Variante (unser Haftpflicht-Spartipp) sind solche Schäden deliktunfähiger Kinder zusätzlich mitversichert. Entgegen der üblichen Praxis ein wertvolles Extra.

Jetzt gibt es noch zwei Möglichkeiten: sich bewaffnen, hingehen und sich zumindest Genugtuung verschaffen. Ist wahrscheinlich die emotional ansprechendere Variante, fällt aber aus naheliegenden Gründen eher aus. Oder Plan B: Sie sichern sich bereits vorher gegen solche Fälle selber ab. Sie können nämlich in Ihrer Privaten Haftpflichtversicherung einen Einschluss wählen, der genau für diese Situation entwickelt wurde (gab es vor einigen Jahren noch nicht). Und zwar mit der Ausfalldeckung. Kostet beim Gerling zum Beispiel etwa 15 € mehr im Jahr. Das kann schon mal sehr nützlich sein. Und wenn Sie noch gar keine Haftpflichtversicherung haben, dann empfehle ich Ihnen jetzt eine: unseren Haftpflicht-Spartipp im “Rundum-Sorglos-Paket“, stark rabattiert mit diversen Einschlüssen und selbstverständlich mit Ausfalldeckung. Besser ist besser.