Tritt ein solcher Schaden ein, hilft eine private Haftpflichtversicherung, den Schaden zu ersetzen und übernimmt die anfallenden Kosten. Allerdings nur dann, wenn der Schaden der Haftpflichtversicherung schnellstmöglich, am besten umgehend, gemeldet wird. Das zumindest empfiehlt der Bundesverband Deutscher Versicherungskaufleute. Je länger man mit der Schadensmeldung wartet, desto schwieriger wird es, seine Ansprüche gegenüber der Versicherung durchzusetzen. Diese wird nämlich bei einer verspäteten Schadensmeldung in vielen Fällen davon ausgehen, dass der Schaden fingiert wurde. Wichtig ist es deshalb auch, nach Möglichkeit nicht nur den Schaden zu begrenzen, sondern ihn auch zu dokumentieren. Im Falle eines Rotweinfleckes auf der Auslegware würde das bedeuten, den Fleck so schnell wie möglich zu behandeln und den Wein nicht erst einwirken zu lassen – dabei aber auch den Schaden fotografisch zu dokumentieren. Hilfreich sind darüber hinaus auch Zeugenaussagen Dritter, die z.B. belegen, dass der Versicherte das Weinglas versehentlich umgestoßen hat.

Die private Haftpflichtversicherung kommt in der Regel nicht für Schäden am eigenen Eigentum auf sondern reguliert Schäden Dritter, die der Versicherte verursacht hat. Nun ist es durchaus möglich, dass man selbst für Schäden bei Dritten verantwortlich ist, die aber während eines Sturmes entstanden sind. Ein Beispiel: Immobilienbesitzer können durchaus in Regress genommen werden, wenn ein Baum von ihrem Grundstück während eines Sturmes umknickt oder ein Ast abbricht und das Eigentum Dritter oder gar Personen schädigt. In diesem Fall ist es die private Haftpflichtversicherung des Grundstückseigentümers, auf dem der Baum steht, die die anfallenden Kosten der Geschädigten übernehmen muss. Vorausgesetzt es liegt kein fahrlässiges Verhalten des Versicherten vor. Das wäre z.B. der Fall, wenn Bäume auf einem Privatgrundstück nicht gut gepflegt sind, was die Wahrscheinlichkeit erhöht, dass ein Ast bei Sturm abbricht oder der Baum umknickt.

Natürlich lässt sich immer über Sinn und Unsinn einer Kranken- oder Unfallversicherung für Haustiere streiten. Noch wichtiger ist jedoch eine gute Haftpflichtversicherung – schließlich kann auch das liebste Tier irgendwann Schäden am Eigentum Dritter verursachen. Was viele Versicherte nicht wissen ist, dass schon eine ganz normale Haftpflichtversicherung u.U. einen ausreichenden Schutz für diese Fälle bieten kann. Voraussetzung dafür ist meist, dass es sich dabei um ein Kleintier, etwa bis zur Größe einer Katze, handelt und das Tier bei der Versicherung bekannt ist. Wer z.B. Exoten hält, fragt besser konkret bei seiner privaten Haftpflichtversicherung an, ob auch für sie ein Versicherungsschutz besteht. Möglich ist es u.U., das Haustier gegen Zahlung eines geringen Aufpreises mitversichern zu lassen. Relativ unwahrscheinlich ist diese Lösung allerdings bei Hunden und Pferden – sie fallen in der Regel nicht unter die private Haftpflichtversicherung. Für sie müssen Tierhalter eine Tierhalter-Haftpflichtversicherung abschließen. Zwar besteht keine grundsätzliche Versicherungspflicht für Hundehalter – allerdings haften Hundebesitzer grundsätzlich für Schäden, die ihre Lieblinge anrichten und das kann teuer werden.

Es ist nicht gerade erfreulich, wenn man sich selbst verletzt, beispielsweise weil man etwa beim Hantieren mit einem Böller nicht aufgepasst hat. Auf diesem Weg kann man sich schlimme Verletzungen zuziehen. Noch schlimmer ist es jedoch, wenn man andere Personen verletzt: Meist sind die Verletzungen dann noch gravierender, weil die Leute nicht vorbereitet gewesen sind und dann falsch reagieren.

Wenn es zu einem klassischen Unfall kommt, bei dem kein Vorsatz im Spiel gewesen ist, kann darauf gehofft werden, dass die eigene private Haftpflichtversicherung einspringt und die Kosten übernimmt. Dies kann äußerst vorteilhaft sein: Sollte beispielsweise ein Personenschaden auftreten, der Lohnersatzzahlungen oder hohe Behandlungskosten nach sich zieht, wird es unter Umständen sonst richtig teuer.
Wer andere Menschen absichtlich mit Böllern oder Feuerwerkskörpern bewirft, kann jedoch nicht mit dem Schutz seiner Privathaftpflicht rechnen. In solchen Fällen zahlen die Versicherer grundsätzlich nicht. Sobald ein Vorsatz festzustellen ist, muss die jeweilige Person ganz allein die Verantwortung und die Kosten übernehmen.

Dies gilt übrigens auch für den Bereich der Sachbeschädigung. Wer sich zum Beispiel einen Scherz erlaubt und den Briefkasten der Nachbarn mit einem Böller in die Luft jagt, kann nicht mit Unterstützung seiner privaten Haftpflichtversicherung rechnen. Auch hier gilt es die Kosten aus eigener Tasche zu tragen.

Trotzdem ist es nur bedingt ratsam, sich auf den fremden Versicherer zu verlassen. Die Regulierung entsprechender Schäden über private Haftpflichtversicherungen kann nämlich dazu führen, dass man finanzielle Abstriche in Kauf nehmen muss. Wie die „Süddeutsche“ Zeitung unter Berufung auf einen Versicherungstipp des Bundesverbands Deutscher Versicherungskaufleute (BVK) schreibt, sind die Haftpflichtversicherer lediglich dazu angehalten, den jeweiligen Zeitwert zu ersetzen. Je nach Art des Schadens kann dies bedeutet, dass ein finanzieller Verlust entsteht.

Besser sei es daher, derartige Schäden über die eigene Versicherung zu regulieren. Sofern ein entsprechender Schutz besteht (beispielsweise über eine Hausratversicherung oder eine Gebäudeversicherung), lässt sich oftmals eine bessere bzw. höhere Entschädigung erzielen. So ist es zum Beispiel im Bereich der Hausratversicherung üblich, dass die Entschädigung zum Neuwert erfolgt, was für den Versicherungsnehmer von großem Vorteil ist.

Allerdings kann nur auf diese Weise verfahren werden, wenn auch tatsächlich ein Schutz besteht bzw. dieser im Schadensfall greift. Außerdem sollte im Vorfeld überprüft werden, ob die Schadensregulierung zu einer Beitragserhöhung führen kann. Bei Schäden, die an Fahrzeugen auftreten und beispielsweise über die Vollkaskoversicherung reguliert wären, ist dies möglich. Dann ist es meist günstiger, doch auf die gegnerische Privathaftpflicht zurückzukommen.

Diejenigen, die ihre Wohnung nicht verlassen müssen, weil sie beispielsweise Urlaub haben, sehen der Situation häufig gelassen entgegen. Doch auch sie dürfen das Risiko nicht unterschätzen. So gilt es vor allem, Gehwege von Schnee und Eis zu befreien. Wer darauf verzichtet, geht womöglich ein hohes Risiko ein. Wenn Personen auf den Wegen ausrutschen und sich verletzen, können sie Haftungsansprüche gegen die jeweiligen Anwohner geltend machen. Dies betrifft nicht nur Immobilieneigentümer, auch Mieter können dazu verpflichtet sein, Winterdienst zu machen. Allzu häufig nämlich wälzen die Gemeinden die Räum- und Streupflicht auf Immobilieneigentümer ab – und die auf ihre Mieter. Per Gesetz sind sie dazu berechtigt.
Der Pflicht, Gehwege von Schnee und Eis freizuhalten, gehen viele Leute nicht gerne nach. So kommt es gelegentlich vor, dass hierauf verzichtet wird. Allerdings sind die Folgen nicht zu unterschätzen. Die Haftungsansprüche können nicht nur Arzt- und Behandlungskosten umfassen, sondern ggf. auch einen Verdienstausfall. Schnell ist man mit Kosten konfrontiert, die sich auf einen fünfstelligen Betrag belaufen.

Auf die private Haftpflichtversicherung oder die Grundstückshaftpflicht kann man sich in solchen Fällen nicht verlassen. Ein bestehender Versicherungsschutz ist kein Grund, der Räumpflicht nicht nachzugehen. Oder anders gesagt: Wer nicht räumt, muss damit rechnen, dass seine Versicherung die Zahlung verweigert. Wer keinen triftigen Grund nennen kann (selbst Urlaub zählt nicht), warum nicht geräumt wurde, muss die Haftungsansprüche aus eigener Tasche befriedigen.

Eine allzu hohe Toleranz sollte man den Passanten übrigens nicht zumuten. Gerichte haben entschieden, dass Gehwege ab 7:00 Uhr geräumt werden müssen – auf einer Breite von ca. 1,20 Meter, sodass zwei Passanten nebeneinander oder aneinander vorbei laufen können.

So mancher Immobilieneigentümer wird nun bestimmt denken, dass er nichts zu befürchten hat, weil der Schutz einer privaten Haftpflichtversicherung besteht. Allerdings sollte deren Versicherungsumfang nicht überschätzt werden: Schäden, die durch Dachlawinen hervorgerufen werden, reguliert die Privathaftpflicht nicht immer. Zwar gibt es Tarife, die einen solchen Schutz bieten, aber ebenso gibt es Tarife, die ein solches Risiko ausschließen. Eine Regulierung ist häufig nur in Ausnahmefällen möglich, beispielsweise wenn der Versicherungsnehmer gerade dabei ist, Arbeiten auf dem Dach auszuführen und er dabei eine Dachlawine lostritt.

Dennoch kann ein entsprechender Versicherungsschutz erlangt werden. Ein solcher Schutz ist gegeben, wenn eine Gebäudehaftpflichtversicherung besteht. Diese bietet einen umfangreichen Versicherungsschutz, der nicht nur Dachlawinen sondern beispielsweise auch Risiken wie herabfallende Dachziegel versichert.
Allerdings greift der Versicherungsschutz ausschließlich bei Treffen entsprechender Sicherheitsvorkehrungen. Experten raten dazu, einen sogenannten Dachlawinenschutz zu montieren. Nur wenn dieser montiert ist, haben Eigentümer oder Mieter ausreichende Sicherheitsvorkehrungen getroffen.

Gerade für Mieter ist es wichtig, sich mit diesem Thema auseinanderzusetzen und über einen Versicherungsabschluss nachzudenken. Der Immobilieneigentümer ist nicht dazu verpflichtet, eine Gebäudehaftpflichtversicherung abzuschließen. Weil auch Mieter für Schäden haftbar gemacht werden können, sollte dieser Schutz nicht fehlen.

Genau betrachtet kommt es nur relativ selten vor, dass Privatpersonen in Millionenhöhe zur Kasse gebeten werden. Trotzdem gibt es diese Fälle, weshalb es umso wichtiger ist, auf eine private Haftpflichtversicherung zu setzen. Bei deren Auswahl gilt es aufzupassen. Es reicht nicht aus, lediglich auf die Beitragshöhe zu achten. Am Ende zeichnet sich eine gute Privathaftpflicht durch zwei Dinge aus: Zum einem überzeugt sie mit einem niedrigen Beitrag, zum anderen bietet sie eine ausreichende Absicherung.

Die Absicherung definiert sich über zwei wesentliche Bestandteile: Zum einen kommt es auf die versicherten Risiken, zum anderen auf die Deckungssummen an. Vor allem Letztere sind nicht zu unterschätzen: Es ist immer gut, eine Absicherung in Millionenhöhe zu wählen. Hier ist es ratsam, lieber ein paar Euro mehr an Beitrag zu entrichten und dafür auf hohe Deckungssummen blicken zu können.

Zunehmend mehr Versicherer räumen ihren Kunden die Möglichkeit ein, die Deckungssumme selbst zu bestimmen. Wie das Finanzmagazin „Mein Geld“ berichtet, wird es ab Januar beim Versicherer HDI-Gerling möglich sein, die Höhe der Deckungssumme selbst zu wählen. Versicherungssummen in Höhe von 5, 10 und 15 Millionen Euro stehen zur Auswahl. Die meisten Versicherungsnehmer dürften gut damit beraten sein, sich für die goldene Mitte zu entscheiden: 10 Millionen sind schon gut. Wobei 15 Millionen ebenfalls auf keinen Fall verkehrt sind…

Nicht jeder dieser Unfälle ist selbst verschuldet. Es kommt häufiger vor, dass Wintersportler unachtsam sind oder auch bewusst die geltenden Regeln auf der Piste nicht einhalten, sodass andere Menschen involviert werden und sich verletzen. In solchen Fällen kann man sich nicht darauf verlassen, dass die Krankenversicherung der anderen Partei die Behandlungskosten ungefragt übernimmt. Wer anderen einen Schaden zufügt, muss dafür geradestehen – dementsprechend kann es vorkommen, dass man Kosten für Behandlungen, Krankenhausaufenthalten und womöglich sogar für einen Verdienstausfall übernehmen muss.

Diese Kosten können im schlimmsten Fall außerordentlich hoch ausfallen. Deshalb ist es umso wichtiger, entsprechend versichert sein. Neben einer guten Krankenversicherung sowie ggf. auch einer Unfallversicherung für den eigenen Schutz darf eine private Haftpflichtversicherung nicht fehlen. Sollten Haftungsansprüche Dritter geltend gemacht werden, springt die private Haftpflicht ein.
Allerdings bietet nicht jede Haftpflichtversicherung einen ausreichenden Schutz. Es gibt Tarife, die bestimmte Aktivitäten und Sportarten vom Versicherungsschutz ausschließen. Ebenso kann der Versicherungsschutz bei Auslandsaufenthalten starken Einschränkungen unterliegen. Daher ist es umso wichtiger, die eigene private Haftpflichtversicherung zu überprüfen, damit man in der Tat ausreichend versichert ist und sich keine ungewollte Versicherungslücke auftut.

Wie die „Börsen Zeitung“ schreibt, verfügen laut einer aktuellen Mitteilung des GDV nur 7 von 10 der deutschen Privathaushalte über den Schutz einer privaten Haftpflichtversicherung. Nicht ganz ein Drittel der Bevölkerung verzichtet folglich auf diesen Schutz, obwohl er immens wichtig ist.

Eines der größten Probleme im Zusammenhang mit dieser Versicherung besteht darin, dass sich viele Personen nicht der Bedeutung bewusst sind. Viele Bürger bringen eine gewisse Blauäugigkeit mit und gehen beispielsweise davon aus, dass ihnen schon nichts passieren wird. Zum anderen wird die Tragweite von Haftpflichtschäden unterschätzt. So mancher Bürger kann sich schlichtweg nicht vorstellen, welche immens hohen Kosten aufgrund kleiner Unachtsamkeiten entstehen können. Wenn beispielsweise die Kinder unachtsam sind und mit Feuer spielen, entstehen womöglich Schäden in Millionenhöhe.

Mit einer privaten Haftpflicht kann ein Schutz gegen derartige Risiken erlangt werden. Sollte es zum Schadensfall kommen, muss man die Kosten nicht aus eigener Tasche begleichen – vorausgesetzt, es ist eine ausreichende Deckung gewährleistet. Diese sollte bei mindestens fünf Mio. Euro liegen, wobei eine noch höhere Absicherung in keinem Fall schadet.

Was die Versicherungskosten betrifft, so müssen diese gar nicht hoch ausfallen. Gegen einen Jahresbeitrag von ca. 50 bis 100 Euro ist es möglich, die ganze Familie abzusichern. Im Vergleich zu anderen Versicherungen ist dies enorm günstig.