Der Versicherer ließ sich dies verständlicherweise nicht gefallen. Weil der Stalker beim Belästigen seines Opfers vorsätzlich gehandelt hatte, wollte er nicht zahlen. Daraufhin kam es zu einer Verhandlung vor Gericht: Der Stalker wollte die Übernahme der Schadenskosten vor Gericht erzwingen. Wie das Magazin „Stern“ auf seiner Onlinepräsenz mitteilte, erzielt der Stalker jedoch eine Abfuhr: Aufgrund der Sachlage müsse der Versicherer nicht zahlen. Stattdessen hat der Stalker für den entstandenen Schaden selbst aufzukommen.

Im Grunde ist dies kein sehr überraschendes Gerichtesurteil. Wie bereits erwähnt wurde, hat der Stalker bei vollem Bewusstsein gehandelt bzw. sein Opfer vorsätzlich belästigt. Kosten, die dem Opfer hierdurch entstanden sind, können nicht einfach auf die private Haftpflichtversicherung umgelegt werden.

Letztlich gilt dieses Prinzip auch für alle anderen Bereiche des Lebens. Wer einen Schaden absichtlich herbeiführt, kann sich später nicht an seinen Versicherer wenden und eine Übernahme der Kosten fordern. Stattdessen gilt es für das eigene Handeln die Verantwortung zu übernehmen. Noch besser ist es natürlich, wenn man sich dieser Tatsache bewusst ist und daher gar nicht erst Schäden absichtlich herbeiführt.

Ein klassisches Beispiel ist das erste eigene Auto. So mancher Schüler oder Student erfüllt sich diesen Traum durch harte Arbeit: Wenige Ersparnisse müssen genügen, um das Auto zu bezahlen. Teilweise werden weniger als 1.000 Euro investiert – bei solch niedrigen Anschaffungskosten ist es oft sinnvoll, auf eine Kaskoversicherung zu verzichten. Denn sollte es zum Schadensfall kommen, ist es meist sinnvoller, sich ohnehin ein neues Fahrzeug zu kaufen. Zugleich spart man sich den hohen Versicherungsbeitrag.

Auf der anderen Seite gibt es Fälle, in denen es äußerst unklug wäre, auf die Haftpflichtversicherung zu setzen. Sobald das Fahrzeug von höherem Wert ist, gilt es vorsichtig zu sein. Wo eine Grenze gezogen werden muss, ist allerdings schwer zu sagen. Einige Personen müssen mehrere Jahre lang sparen, um sich beispielsweise einen gebrauchten Kleinwagen im Wert von 5.000 Euro zu kaufen. Andere bezahlen solch ein Fahrzeug wiederum aus ihrer Portokasse.

Gerade wenn viel Geld aufgewendet wurde, darf der Kaskoschutz nicht fehlen. Allerdings wird dann aus Kostengründen meist bewusst der Teilkaskoschutz gewählt. Dies ist nicht überraschend: Die Teilkaskoversicherung ist als die günstigere Versicherung bekannt. Jedoch trifft dies gar nicht immer zu. Im Prinzip handelt es sich hierbei um einen weit verbreiteten Irrtum: Aufgrund einer anderen Berechnungsmethode des Versicherungsbeitrags kann die Vollkaskoversicherung sogar günstiger sein.

Besonders wenn schon eine Vollkaskoversicherung existiert hat und man somit über eine gute Schadenfreiheitsklasse verfügt, gilt es sich genau umzusehen bzw. Versicherungsangebote für Teil- und Vollkaskotarife einzuholen. Womöglich bietet sich die Chance, das Auto besser zu versichern und gleichzeitig von einem niedrigen Beitrag zu profitieren.

Nun kommt es in der Praxis manchmal vor, dass Personen in einer Familie oder zumindest in einem Haushalt leben, die rechtliche gesehen nicht zur Familie gezählt werden. In solchen Fällen wird manchmal die Beschränkung des klassischen Versicherungsschutzes vergessen: Theoretisch muss für diese Person ein separater Versicherungsschutz abgeschlossen werden. Ob es sich bei einer solchen Person um den Großvater, die Tante oder einen Freund handelt, macht im Endeffekt keinen Unterschied. Im Normalfall bietet die klassische Privathaftpflicht keine ausreichende Absicherung.

Zur Lösung dieses Problems bieten sich zwei Möglichkeiten an. Die erste Variante wurde bereits genannt. Sie besteht darin, dass die betroffene Person eine eigene Haftpflichtversicherung abschließt. Auf diesem Weg lässt sich das Problem zumeist am einfachsten lösen. Diese Variante ist unkompliziert und erlaubt eine gezielte Absicherung. Allerdings wird unter Umständen ein stattlicher Zusatzbeitrag fällig.

Teilweise ist es daher attraktiver, sich für eine Erweiterung der bestehenden Versicherung zu entscheiden. Einige Versicherer gestatten es nämlich, weitere Personen, die im Haushalt leben, mit in die Versicherung aufzunehmen – selbst wenn diese nicht zur Familie zählen. Zwar wird im Regelfall ein Aufschlag auf den Beitrag berechnet, doch in der Summe ist man meist günstiger dran, als beim Abschluss einer separaten Versicherung.

Man kann sich dies ungefähr wiefolgt vorstellen: Wenn der Hund einen Schuh von Herrchen oder Frauchen zerkaut und dadurch beschädigt, besteht keine Möglichkeit, eine Entschädigungszahlung vom Versicherer zu erhalten. Grund ist der Versicherungsvertrag. Dieser sieht vor, dass die Tierhalterhaftpflicht Versicherung eine Absicherung gegenüber Haftungsansprüchen bietet, die von Dritten geltend gemacht werden. Schäden, die sich beim Versicherungsnehmer ereignen, sind ausgeschlossen.

So mancher Versicherungsnehmer mag darüber verwundert sein, aber letztlich ist es gut nachvollziehbar, dass die Versicherer exakt auf diese Art und Weise verfahren. Wäre der Hausrat des Versicherungsnehmers mitversichert, so müssten zwangsläufig wesentlich höhere Beiträge erhoben werden. Denn gerade wenn man einen Hund besitzt, ist es im Grunde nur eine Frage der Zeit, bis Schäden entstehen, die man anschließend am liebsten über die Versicherung regulieren möchte.

Anders sieht es natürlich aus, wenn man beispielsweise bei Freunden zu Besuch ist und der Hund dort einen Schaden herbeiführt. Sofern der Hundehalter nicht grob fahrlässig gehandelt hat, greift der Versicherungsschutz. Dementsprechend würde der Versicherer einspringen und die Kosten des entstandenen Schadens übernehmen.

All diejenigen, die der Meinung sind, dass ihre private Haftpflichtversicherung auch den Hund einschließt, sollten sich daher noch einmal vergewissern. Es wäre schlimm, wenn es zum Schadensfall kommt und sich erst dann herausstellt, dass die Versicherung keinen ausreichenden Schutz bietet. Besser man sichert sich ab, indem man noch einmal nachsieht und im Bedarfsfall eine separate Haftpflichtversicherung für Tierhalter abschließt.

Tatsächlich ist es zwar so, dass einige private Haftpflichtversicherungen auch Hunde einschließen. Allerdings handelt es sich hierbei fast immer um gezielte Erweiterungen, die am Tarif vorgenommen werden. Oft sind diese Versicherungen im Beitrag auch noch vergleichsweise teuer. Dementsprechend ist es meist besser, sich für eine solide Privathaftpflicht zu entscheiden und anschließend eine separate Hundehaftpflichtversicherung abzuschließen. Der Kombinierte Schutz kann günstiger sein und außerdem die bessere Absicherung versprechen.

Vor wenigen Tagen hat sich auch die Stiftung Warentest bezüglich dieses Themas zu Wort gemeldet. Im Wesentlichen wurde derselbe Tipp gegeben: Bootsfahrer sollten unbedingt für einen ausreichenden Versicherungsschutz sorgen, damit Haftungsansprüche von Dritten nicht zwangsläufig den finanziellen Ruin bedeuten müssen. Außerdem wurden auch noch praktische Tipps veröffentlicht, die andere Wassersportler ebenfalls berücksichtigen sollten.

Bei vielen Aktivitäten genügt die private Haftpflichtversicherung

Generell kann gesagt werden, dass die Privathaftpflicht bereits einen hervorragenden Versicherungsschutz verspricht. Wer beispielsweise mit dem Ruderboot oder dem Tretboot unterwegs ist, befindet sich mit dem Schutz einer privaten Haftpflichtversicherung auf der sicheren Seite. Auch Schwimmer oder Surfer haben nichts zu befürchten: Solange sie nicht fahrlässig handeln, kann auch ihnen nichts passieren. Im Schadensfall ist auf die private Haftpflichtversicherung absoluter Verlass.

Aufgepasst beim geliehenen Boot

Aufpassen sollten hingegen diejenigen, die kein eigenes Boot besitzen und sich deshalb eines mieten. Ganz egal ob ein Motorboot bei einem Freund kostenlos geliehen oder es gegen Geld gemietet wird: Bevor der Zündschlüssel umgedreht wird, sollte zweifelsfrei geklärt sein, ob ein Versicherungsschutz besteht, der auch für den Bootsführer gilt.

Zwar mag diese Frage so manchem Freizeitkapitän sehr lästig erscheinen, doch letzten Endes geht es darum, dass man ausreichend versichert ist. Im Regelfall bieten die Versicherungen der Bootseigentümer ohnehin einen Schutz. Trotzdem sollte man sich erkundigen, denn in Anbetracht der möglichen Schadenssummen wäre alles andere sehr unvernünftig.

Allerdings sind nicht alle Kunden der relevanten Versicherer betroffen. Nicht jeder Versicherer hat die Beitragserhöhung so durchgeführt, dass sie auch für Bestandskunden gilt. Mehrere Versicherungsunternehmen haben lediglich die Tarife für Neukunden angepasst. Wer bereits versichert ist, muss daher nicht automatisch betroffen sein.

Trotzdem sollte man sich als Autofahrer nicht zu früh freuen. In den letzten beiden Jahren haben mehrere Versicherer auf diese Weise verfahren. Nur weil die aktuelle Kfz-Versicherung günstig ist, muss dies nicht so bleiben. Sollte man ein anderes Auto versichern wollen – was für oder später der Fall sein wird – könnte sich dies finanziell sehr deutlich bemerkbar machen.

Abschließend sei noch angemerkt, dass die Beitragserhöhungen auch noch andere Gründe haben können. Zahlreiche Kfz-Versicherer wollten in den vergangenen Jahren stark wachsen und haben bewusst auf das Internet gesetzt. Tarife wurden extrem günstig angeboten, um somit die Marktanteile zu steigern. Jedoch ging diese Strategie nicht auf: Etliche Tarife sind zu günstig kalkuliert, weshalb einige Versicherer im Bereich der Autoversicherung nun Verluste einfahren. Dementsprechend ist davon auszugehen, dass die Zeit der besonders günstigen Versicherungstarife erst einmal vorüber ist.

Bei kleineren Booten nehmen viele Eigentümer an, dass sie keine separate Haftpflichtversicherung abschließen müssen, weil sie ja über eine Privathaftpflicht verfügen. Tatsächlich ist die Situation jedoch eine vollkommen andere. Wie die „Welt Online“ schreibt, decken private Haftpflichtversicherungen höchstens Schäden ab, wenn das Boot mit Körperkraft angetrieben wird. Hiermit sind in erster Linie Ruderboote und Tretboote gemeint. Bei Segelbooten oder Motorbooten greift der Schutz somit nicht.

Auf den Versicherungsschutz zu verzichten, gilt als äußerst riskant. Eines der Hauptprobleme sind die zahlreichen Gefahren, die auf dem Wasser drohen. Vor allem Hobbykapitäne sind häufiger in Unfälle verwickelt, als man zunächst vermutet. Hierbei können schnell stattliche Kosten entstehen, zumal dies sogar ohne Kollision passieren kann. Bein Boot muss nur kentern und dann sinken – unter Umständen wird dadurch eine wichtige Wasserstraße blockiert, sodass hohe Bergungskosten entstehen.

Bootsbesitzer sollten daher kein Risiko eingehen und unbedingt eine Haftpflichtversicherung abschließen. Viele gute Policen sind schon für wenig Geld erhältlich – setzt man die jährliche Versicherungsprämie zu den Anschaffungskosten eines Boots ins Verhältnis, so machen sich diese meist kaum bemerkbar. Der Schutz ist wiederum enorm wichtig, denn sollte man nicht versichert sein, könnten hohe Schadensforderungen den finanziellen Ruin bedeuten.

Hierbei handelt es sich um eine Maßnahme, mit welcher die Versicherer in erster Linie dem Versicherungsbetrug vorbeugen möchten. Sollte sie selbst für einen Schaden verantwortlich sein – weil zum Beispiel ein Smartphone oder ein Tablet Computer herunter gestoßen wurde – so würden vermutlich nahezu alle Versicherungsnehmer versuchen, eine Entschädigung vom eigenen Versicherer zu erhalten.

Deswegen gilt es aufzupassen, wenn man sich im Besitz besonders wertvoller Sachobjekte befindet. Womöglich ist es sinnvoll, diese separat zu versichern. Wenn nämlich ein Schaden entsteht, spielt es keine Rolle, wer diesen verursacht hat. Der Versicherer springt ein und übernimmt die Kosten.

Übrigens gilt dies nicht nur für die normale Privathaftpflicht. Bei der Tierhalterhaftpflicht verhält es sich genau gleich. Sollte beispielsweise der eigene Hund eine Vase vom Tisch stoßen, liegt kein Versicherungsfall vor – zumindest wenn die Vase Eigentum des Versicherungsnehmers ist.

Unglücklicherweise kann es gerade bei diesen Fällen richtig teuer werden. Junge Erwachsene zählen zu den größten Schadensverursachern überhaupt. Deshalb ist es für Eltern umso wichtiger, an den Versicherungsschutz zu denken. Wer sich nicht sicher ist, ob der Schutz für die Kinder noch greift, sollte im Versicherungsvertrag nachsehen oder notfalls auch direkt beim Versicherer nachfragen. Auf diese Weise lässt sich klären, ob der Schutz noch besteht. Sollte er nicht bestehen, gilt es rasch zu handeln.

Junge Erwachsene brauchen unbedingt den Schutz einer privaten Haftpflichtversicherung. Hier zu sparen, wäre der falsche Ansatz. Schließlich muss der Beitrag nicht sehr hoch bemessen sein. Aufgrund des jungen Alters wird meist auch keine sehr umfassende Absicherung benötigt. Im Wesentlichen kommt es darauf an, dass ein solider Basisschutz existiert.

Ab welchem Zeitpunkt ein Versicherungsschutz benötigt wird, hängt von den jeweiligen Lebensumständen ab. Je nach Versicherungstarif sind auch volljährige Kinder über die elterliche Privathaftpflichtversicherung noch abgesichert – oder eben auch nicht. Vor allem wenn diese noch zur Schule gehen oder ein Studium absolvieren, besteht häufig ein Schutz. Allerdings handelt es sich hierbei um eine pauschale Aussage. Eltern sollten in jedem Fall überprüfen, ob dies tatsächlich so ist bzw. auch für ihre Police gilt.